中古マンションを購入するまえに知っておくべきこと

不動産情報の集め方、物件の選択、購入限度額、不動産業者の選び方、営業マンとの付き合い方などにコツや住宅ローンについて知っておくべきことについて調べました。

• 05月12日・・・住宅ローンの借り換えについて
• 05月11日・・・三井住友銀行の住宅ローンとその金利
• 05月10日・・・みずほ銀行の住宅ローンの金利
• 05月09日・・・住宅ローンの審査基準
• 05月08日・・・住宅ローンアドバイザーとは

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住宅ローンには、『借り換え』システムと言うのがある事をご存知でしょうか？
『借り換え』とは、現在借入をしている住宅ローンよりも金利の低い住宅ローンで新たに借入を行い、今までの住宅ローンを一括返済してしまう事です。
金利が低い住宅ローンに借り換える事で、今後の支払いが楽になるのですから、これを利用しない手はないでしょう。

ただし、『借り換え』を行う場合は、一つ注意が必要です。
金利の差がただ単に、そのままお得になるという訳ではないのです。
住宅ローンを新しく組むのですから、当然、そこには手数料などの諸費用が発生します。
その金額と今後のローン金利を総額で計算し、どちらが安く済むかを考慮する必要があります。

決して、こういう計算は難しくはありません。インターネット上には借り換え専用の計算フォーマットがありますので、そのツールを利用して、自分にとって、今一番お得なプランを探してみましょう。

尚、公的融資を行っている金融機関については、借り換えができません。
また、民間融資でも、同じ金融機関内であれば、借り換えを許可していないケースがあります。
そのあたりにも注意しなければならないでしょう。

『借り換え』は、一度組んだ住宅ローンを再度見直したり、また新しいプランが生まれた場合に有効な手段です。
一度決めたことを覆すのは、結構なエネルギーを使いますが、その後の事を考えた場合、利用しない手はないはずです。

三つの住宅ローンが、三井住友銀行にはあります。

一つ目は、三大疾病保障付住宅ローンです。
ガン、脳卒中、急性心筋梗塞の三大疾病と診断されて所定の条件をクリアした場合、住宅ローン残高が0円になるプランです。
また、高血圧症、糖尿病、肝硬変、慢性腎不全、慢性膵炎で就業できない状態が13ヶ月以上継続した場合も、同じ様に住宅ローン残高が0円になります。
又、ガンだけを保障する『ガンのみ保障型』もあります。
固定金利選択方式の場合の金利は

・固定金利期間2年…3.350％
・固定金利期間3年…3.500％
・固定金利期間5年…3.600％
・固定金利期間10年…3.850％

となって、変動金利は3.175％からとなります。

二つ目は、ネット専用住宅ローンの“ネットdeホーム”です。
これは、来店せずに、住宅ローンの借り入れをインターネット上で行えるサービスプランです。
来店が、何らかの理由でできない方に向けてのプランとなっているようです。
24時間受付が可能で、一部繰上返済手数料が無料などのメリットもあります。
金利は、固定金利選択方式の場合は

・固定金利期間2年…2.250％
・固定金利期間3年…2.400％
・固定金利期間5年…2.500％
・固定金利期間10年…2.750％

となって、変動金利は2.075％からとなります。

三つ目は、井住友住宅ローン“Woman　PLUS”です。
契約社員や、単身者向け物件購入を検討している女性対象のプランです。
金利は、固定金利選択方式の場合は

・固定金利期間2年…3.050％
・固定金利期間3年…3.200％
・固定金利期間5年…3.300％
・固定金利期間10年…3.550％

となって、変動金利は2.875％からとなります。
その他にも、金利タイプ変更手数料無料、優遇金利などのメリットがあります。

三つも住宅ローンがあるのは三井住友銀行ならではですね。
三井住友銀行の住宅ローンは、幅広くユーザーを設定しているようです。

みずほ銀行の住宅ローンには、三つの金利方式で固定金利選択方式、上限金利設定方式、変動金利方式があります。

固定金利選択方式の場合は、固定金利に2〜20年までの期間をでき、それ以降は変動方式へ移行するというプランです。
金利は以下の通りです。
・固定金利期間2年…2.950％
・固定金利期間3年…3.150％
・固定金利期間5年…3.250％
・固定金利期間7年…3.500％
・固定金利期間10年…3.600％
・固定金利期間15年…4.200％
・固定金利期間20年…4.400％

上限金利設定方式は、上限金利以下の範囲内で金利が変動する期間を選択でき、それ以降は変動方式へ移行すると言うプランです。
上限指定の期間は5年若または10年を選択できます。
その際に上限金利も設定します。
金利は、上限金利期間5年が新規実行金利2.950％、上限金利3.750％で、上限金利期間10年が新規実行金利3.150％、上限金利4.950％です。

変動金利方式は、返済期間に応じてそのまま金利が変動して行くと言うプランです。
金利の見直しが年に二回、行われます。
2.875％の金利からのスタートです。

これらのプランは、借入する最初に選択する事になりますが、金利情勢に応じて、その後でも変更する事が可能です。

また、プランをそれぞれ組み合わせて、異なるプランで半額ずつを返済すると言う事も可能です。

非常にみずほ銀行の住宅ローンは、融通が利きます。
住宅ローンを組むなら、選択肢にみずほ銀行を入れておいて損はありません。

住宅ローンを借り入れする場合、借り入れをする方を各金融機関で審査します。
これは、ローン返済の能力が消費者にどの程度あるのかを見極めるのに必要な作業で、どこの金融機関でも行います。

では、その審査基準とはどう言った内容なのかについてご説明します。

まず、申し込み時の年齢と完済時の年齢です。
20歳〜80歳までの間でなければ、大体の場合は住宅ローンを組む事ができないようになっています。

次に、年収、勤務先、業種、雇用形態、勤続年数など返済能力に処決する部分を審査します。
具体的な審査については、安定職種なのか、不安定職種なのか、給与のみなのか、歩合給制なのか、親族の企業に勤めているのかなどと言った項目について行うようです。
三年以上の勤続年数が一般的な条件として挙げられるみたいですね。

後は、健康状態であったり、社会保険の加入状況であったり、また資産の状況に関しての審査も行われます。
直接的ではありませんが、これらも返済能力の一環としてみなされています。

そして、他の金融での借入状況は最も厳しく審査されるのです。
キャッシングや自動車ローンなどを行っている場合はどうような返済状況なのか、と言った事に細かくチェックが入ります。

ローンとは、金融期間と消費者の信頼関係の下に行われるシステムです。
その信頼を見る上で、過去のローンやキャッシングや現在の返済状況などは最もわかりやすいのです。

そういう審査をクリアして、住宅ローンをはじめて組む事ができます。

住宅ローンについて、良くわからないと言う方も多いかと思われます。
実際、一生の内で住宅を購入する機会などそう何度もある訳ではないので、ほとんどの人は未経験ということになります。
金額や期間的にも一生モノといえる住宅ローンを、右も左もわからないままで決めるのは余りに危険ではないでしょうか。
そういう方々の手助けをするのが、住宅ローンアドバイザーです。

住宅ローンアドバイザーとは、育成を国土交通省の調査研究会が提言し、しっかりとした資格で成り立っている専門職です。

住宅ローンの貸し手は、現在、住宅金融公庫、銀行、信用金庫などを代表に10種類以上も存在しています。
どう言った基準でこれらの会社を選択すればいいのかを、わかりやすく、正確にアドバイスをしてくれるのが住宅ローンアドバイザーの仕事です。

餅は餅屋という諺があるように、専門分野はその道のスペシャリストから話を聞くのが最良です。
国の機関が認める人材なので、皆さんの力にまず問題なくなってくれるでしょう。

公正な立場で、的確で確実な情報をくれる存在と言うのは、お金が絡む事になのでとても大事な存在です。
アドバイザーに説明を受ける事で、自分に有利な会社を見つるだけではなく、無用なトラブルを避ける事にも繋がります。
費用は多少かかりますが、十二分にそれだけの価値はあるでしょう。

アドバイザーを利用するのも住宅ローンを検討する場合一つの有効手段です。